固定收益理財產品，在很多人看來是一種相對于定期存款收益率較高，而相對于股票、債券型基金風險又比較小的理財方式。
一般來說，這種理財產品非常適合厭惡風險、風格保守的投資人，在華國，一般發行這種固定收益理財產品最多的金融機構，就是銀行。
由于華國經濟發展太快，老百姓手里有錢的時間不長，理財經驗欠缺，對很多五花八門的理財方式也并不是很了解。因此這種固定收益理財產品在華國非常有市場，一般銀行旗下發發行的這種固定收益理財產品只要上市，很快就會被賣光。甚至就連很多上市公司募集到的閑置資金，也都會去購買固定收益的理財產品作為資金管理的方式。
一般來說，銀行發行的這種固定收益理財產品，都是作為給貸款項目募集資金之用。華國的老百姓雖然喜歡存錢，但是存款分布卻很不均勻，而有的地方銀行拉到了貸款業務手中卻沒有足夠的資金支持，就會發行這種固定收益理財產品。
當然了，即使是銀行的這種固定收益理財產品，有時也會有暴雷的風險，畢竟都是放出去的貸款嘛，總是會有壞賬，真遇上了只能怪自己運氣不好。
但是，像奇跡投資和洛克資本這種金融公司發行的固定收益理財跟銀行則完全不同。
奇跡投資一般是把這種固定收益理財當成一種招攬新客戶的方式，規模一直受到限制，一般都被限制在一萬元以下，而且還僅限新客戶購買。但即使如此，這種保本的固定收益理財產品也非常搶手，很多投資人為了搶購奇跡投資的固定收益理財產品，不惜拉上家人的手機號和身份證，在奇跡投資官網和官方app上注冊新賬戶。
問題在于，洛克資本的固定收益理財給出的承諾年化收益為6%—12%，比奇跡投資的固定收益理財產品的承諾年化收益率高出三分之一左右，按理說能達到這種收益的的理財產品規模就一定不會太大，因為太大了肯定做不到這種級的高收益。
可是人家洛克資本就不一樣，在承諾高收益率的同時，還能放開給投資人購買。根據洛克資本自己的報告顯示，截止到今年9月份的三季報為止，他們公司銷售的這種固定收益理財產品規模高達28億左右。
相比于洛克資本總共也只有170億人民幣的規模，這種固定收益理財產品所占的公司資產的比例，。實在是大的有些驚人。
要知道，這種固定收益的理財產品跟那些私募基金和量化基金完全不同，那些私募基金和量化基金如果沒有取得承諾的收益，甚至出現了虧損，投資人最多埋怨幾句，但是不影響公司整體的經營。
但是這種固定收益的理財產品，一旦到期，除了要向投資人支付成本外，還需要向投資人支付足額的收益。
可問題在于，12%的年化收益率真的不算低，即使放到股票型基金里面，能做到12%年化收益率的也沒有幾個。
這就意味著，陸穎豪必須要把籌集來的資金，投入到風險更大的投資中，才有可能獲得這么高的收益。
可是這種高風險的投資幾乎不可能實現長期穩定的獲利，那一旦某一期的固定收益理財產品無法兌現本息，就會給公司帶來不可逆的巨大傷害，甚至失去穩定的融資渠道。
為了保住固定收益理財產品這個融資渠道，對于洛克資本來說，最簡單的辦法就是挪用其他的資金來堵當前的口子，以便使公司整體的資金鏈不至于斷流。
挪用后面投資人的本金，來支付前一期固定收益理財產品的利息，這就是龐氏騙局的雛形。
而一旦金融市場出現風吹草動，導致洛克資本整體收益率下滑，這個龐氏騙局就很難再維持下去，暴雷也就成了遲早的事情。
李月祺認為，陸穎豪最初搞這個項目的最初目的，大概跟奇跡投資一樣，希望用回報極高且又非常穩健的理財產品來吸引新的投資人。
可是后來，隨著洛克資本規模不斷擴大，現金流也時常出現緊張。陸穎豪也許當時就想，與其費心費力的去找銀行或者地下錢莊進行融資，不如干脆挪用這些新客戶的理財產品里面的資金，反正就是一個短期應用，用完就還回去了。
相比于銀行貸款的繁瑣和地下錢莊的天價利息，這種挪用理財產品資金的做法，等于是不花錢就可以完成短期資金周轉的好辦法。
洛克資本發行的固定收益理財產品，不斷擴大其規模，整體規模從最初的每期幾百萬，增長到現在的每年35億。而且這種固定收益理財產品的周期是越來越長，對于很多投資人來說，即使到期，一般也只提走利息，本金經常會直接滾入到下一期繼續享受這種高回報的理財收益。
雖然龐氏騙局的第一個雪球只要滾下去，未來遲早會玩不下去。但是對于真正的詐騙高手來說，只要不出現超級金融海嘯，他們可以維持很久，甚至直到設局的人死了，整個騙局都不會被揭穿。
華爾街之狼的原型，被譽為與芭菲特同級別的投資天才，納斯達克董事會主席，麥道夫公司的創始人伯納德·麥道夫的龐氏騙局，就維持了長達27年。
伯納德·麥道夫玩的手段，跟如今陸穎豪的手法幾乎如出一轍，甚至連為理財產品開采的固定收益率都是一模一樣，都是6%—12%。
當年伯納德·麥道夫在華爾街可謂是風光無限，麥道夫公司管理的資產規模高達650億美元，如果不是遇上2008年金融危機，麥道夫公司的客戶想要提走提前理財資金渡過難關。
誰也不會想到，這高達650億美元的資產，早已被伯納德·麥道夫本人揮霍掉了一大半（其中大部分被用于支付之前的利息）。
而麥道夫公司的暴雷，被后人認為是2008年老美金融危機的最高潮。
如今，陸穎豪的洛克資本，雖然沒有遇到金融海嘯，但是他的騙局依舊已經無法維持下去，李大老板現在所需的僅僅只是輕輕一推，陸穎豪的龐氏騙局，同樣將遭遇徹底崩盤。
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